Преимущества и недостатки индивидуальных инвестиционных счетов

    By Soroman
    In Статьи
    Фев 23rd, 2019
    0 Comments
    566

    Использование индивидуального инвестиционного счета (ИИС) не только дает возможность зарабатывать на рынке, но и позволяет получать налоговые вычеты от государства. Однако ИИС имеют ряд минусов и ограничений.

    Сколько открыто ИИС?

    Возможность открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) появилась у россиян в начале 2015 года. Но на первых порах новый финансовый продукт не пользовался высоким спросом у инвесторов. В первые три года его существования ежегодно открывалось лишь около 100 тыс. счетов.

    Только в 2018 году этот показатель превысил 300 тыс. шт., а общее число приблизилось к уровню 600 тыс. шт. Это треть общего числа счетов, открытых на Московской бирже за все время ее существования. В январе брокеры и управляющие смогли развить успех прошлого года. За минувший месяц они открыли 38 тыс. новых счетов, что в пять раз больше чем за тот же период 2018 года. При этом ранее в январе из-за длинных праздников происходило резкое падение привлечений.

    В итоге на настоящий момент ИИС имеют около 636 тыс. человек.

    Лидерами по количеству открытых ИИС является группа Сбербанка (включая управляющую компанию «Сбербанк Управление активами»), ФГ БКС, группа банка «ФК Открытие», ИК «Финам», ВТБ и Тинькофф-банк. Среди управляющих компаний, помимо «дочки» крупнейшего российского банка, можно выделить «Альфа-Капитал» и УК «Открытие».

    Плюсы и минусы ИИС

    Высокая популярность индивидуальных инвестиционных счетов поддерживается льготами, гарантированными государством.

    ИИС — аналог брокерского счета или счета доверительного управления ценными бумагами, но по нему можно получить налоговый вычет.

    При его открытии инвестору предоставляется право выбрать один из двух вариантов вычета:

    1. От взносов не более 400 тыс. руб. в течение года (тип А);
    2. От дохода от инвестиций в течение трех лет (тип B).

    При открытии ИИС первого типа налоговый вычет в размере 52 тыс. руб. можно получать ежегодно, если вы каждый год вносите денежные средства на ИИС в размере 400 тыс. руб. Это добавляет к ежегодной доходности до 4,3%.

    Важной особенностью ИИС является то обстоятельство, что можно иметь лишь один такой счет (в брокерской или управляющей компании или банке). Он открывается на три года, и в это время снять с него средства нельзя. Если даже часть средств выводится досрочно, счет теряет статус ИИС, а полученные вычеты необходимо будет вернуть государству.

    Ежегодно на этот счет можно вкладывать до 1 млн руб. Однако стоит помнить, что льгота по вычету типа А действует в отношении ежегодного инвестировании не более 400 тыс. руб.

    Как использовать ИИС?

    Открыв ИИС, инвестор получает возможность приобрести акции не только российских, но и иностранных эмитентов, торгующихся на Московской бирже, а также обращающиеся в России облигации, еврооблигации, валюту, фьючерсы и опционы, ETF, ПИФы.

    Наибольшим спросом у инвесторов пользуются акции, отмечает заместитель гендиректора по электронной торговле «Открытие Брокер» Александр Дубров. Затем идут облигации (государственные и корпоративные). Высокий интерес к акциям объясняется тем, что первые счета такого типа открывали физические лица, уже имевшие опыт инвестирования. Однако в последние годы участники рынка отмечают растущий спрос на консервативные продукты на основе государственных и корпоративных облигаций. Этому способствует активизировавшийся приток средств с депозитов.

    «Сейчас инвесторы выбирают облигационные стратегии с низким уровнем риска. Данные инструменты наиболее близки к хорошо известному большинству населения депозиту»,— говорит портфельный управляющий «Сбербанк Управление активами» Дмитрий Постоленко.

    ИИС — это инструмент долгосрочного инвестирования, поэтому брокеры и управляющие советуют составлять диверсифицированный портфель из разных классов активов.

    «В этом году мы делаем чуть больший акцент на продукты, связанные с российским рынком акций, так как у российских компаний сейчас одни из самых высоких дивидендных доходностей в мире и сильная недооцененность в сравнении с западными аналогами»,— отмечает управляющий директор блока по работе с частными клиентами ИК «Атон» Андрей Ревенко.

    Частным инвесторам, уже знакомым с операциями на фондовом рынке, Дмитрий Постоленко советует 20–25% своих вложений размещать в акции, которые потенциально на трехлетнем горизонте инвестирования имеют шансы обогнать по доходности остальные классы активов. «Тем, кто в первый раз пришел на фондовый рынок, мы бы рекомендовали вложения исключительно в облигации. Стоит инвестировать лишь в хорошо известных эмитентов первого эшелона и ОФЗ»,— отмечает господин Постоленко.

    В статье использовались материалы статьи: https://www.kommersant.ru/archive/online/57

    Справочная информация – важные особенности ИИС
    ОсновноеВычетыПортфель
    ВопросОтвет
    Срок существования ИИСбессрочно
    Частичный выводразрешен, но с потерей вычета
    Минимальная сумманет
    Перевод от брокера к брокеруда
    Внесение д/с на ИИСтолько рубли
    СтрахованиеЗакон о страховании на 1,4 млн. рублей в разработке
    ВопросОтвет
    Как сделать бесплатно?самостоятельно
    Суммируется с др. вычетами?да
    Сколько стоит поручить сбор документов?500-1500 руб.
    Можно ли получить вычет не выходя из дома?да
    Когда получать вычет?С т. зр. инфляции эффективнее ежегодно
    Если открыть ИИС в декабреТо имеете право на вычет за весь год
    Когда нужно определится с типом счета “А” или “Б”Можно к концу 3-го года
    ВопросОтвет
    Какие активы можно покупать?акции, облигации, фьючерсы, ETF, опционы, валюту, еврооблигации
    Какие продукты можно покупать?автоследование, ноты, структурные продукты, стратегии ДУ и др.
    Минимальная сумма для покупки акций, облигацийот 1500 рублей
    Минимальная сумма для покупки разных продуктовот 50 000 рублей
    Пример консервативного ИИСоблигации ОФЗ
    Пример ИИС со средними рисками50% облигации ОФЗ + 50% портфель акций

    Также можно почитать очень подробную статью про ИИС – https://iis24.ru/individualnii-investicinnii-schet-inform/

    • Аналитика

    • Подпишись на новости!