Итоги февраля: ажиотажа по ИИС пока нет, но число банков предлагающих услугу растет. Предложения для ИИС от Первобанка, Сургутнефтегазбанка и Банка ЗЕНИТ.

Небольшое вступление..

Ситуация в стране на данный момент, мягко скажем, непрогнозируемая. В таких условиях инвестируют только предприниматели, готовые к высоким рискам, но это не подходит большинству. Цены в магазинах выросли по многим продуктам на 30-50%, а это самый первый сигнал для населения, что деньги надо переставать тратить. Какая в итоге будет инфляция, сколько будет стоить доллар, какие еще будут перепады никто не решится сказать, но что это будет, уверенность есть как в экспертном сообществе, так и среди населения.

Действия потенциальных инвесторов могут быть диаметрально противоположными. Кто-то будет дома хранить “наличку”, а кто-то повышать рентабельность своих сбережений. Естественно, при доходе менее 20% годовых никто и думать не будет об ИИС. Инвесторам надо предложить продукт с максимально возможным доходом и с минимальной комиссией. На наш взгляд все комиссии более 2% годовых от портфеля – перебор. Так можно вообще не получить клиента. Еще важный момент, это срок, который на ИИС составляет 3 года для получения налоговых вычетов. Тут менеджеры брокеров должны постараться и объяснять клиентам, что это не самая большая проблема, т.к деньги можно снять в любой день и до предела упираться в 3 года может быть нет смысла.

За январь-февраль открыто 10900 ИИС.

Опросив нескольких специалистов по продажам крупных брокерских домов мы пришли к выводу, что некоторым клиентам и не нужен ИИС, они пришли на рынок в этом году под воздействием  комплекса факторов, хотя благодаря инвестиционным счетам в том числе. Также удивило, что многие инвесторы открывающие инвестсчет выбирают не консервативные, а достаточно агрессивные ИИС стратегии, видимо, сейчас, ИИСы являются ступенькой на пути к фондовому рынку, но не самоцелью. Уже можно констатировать тот факт, что система индивидуальных инвестиционных счетов может вырастить целый класс прогрессивно мыслящих российских инвесторов. Главное, чтобы брокеры учли печальный опыт “раскрутки” форекса, начавшийся с 2008 года, просто выбивший из колей целый пул людей заинтересовавшихся рынками. Будем надеяться, что государственная пропаганда по индивидуальным инвестиционным счетам скажет какое то взвешенное слово, а ЦБ будет бдить и не мешать.

Итак перейдем к инвестсчетам.

Кто на новенького? Какие новые ИИС брокеры появились?

Несмотря на некоторую “пробуксовку” ИИС на рынке появляются новые игроки. Вообще чем больше их тем лучше. За последний месяц в этом полку прибыло. Эти компании в качестве брокеров широкой публике не известны, но рынок инвестсчетов еще не сформировался и стать лидером теоретически может любая новая компания.

ПАО “Банк ЗЕНИТ” 29-е место по активам*.

Банк занимает сильные позиции на рынке инвестиционных услуг и частных инвестиций (Private Banking). Головной офис Москва. Представлен в 30 регионах. Можно заключить в рамках ИИС договор как брокерского обслуживания, так и доверительного управления.

ЗЕНИТ имеет рейтинги международных рейтинговых агентств на уровне Bа3, на пересмотре в сторону понижения (Moody’s) и BB-, прогноз “негативный” (Fitch). В состав бенефициаров входит ОАО «Татнефть» (24,56%).

Клиенты, которые будут торговать через банк, могут воспользоваться системами интернет-трейдинга Netinvestor или Quik. Действует брокерский тариф для торговли акциями и облигациями “Универсальный”, без абонентской платы, при обороте до 500 000 рублей – комиссия 0,1%, если более 0,07%.

ЗЕНИТ предлагает открыть индивидуальный инвестиционный счет и воспользоваться следующей стратегией

Пример стратегии ИИС:

• янв. 2015 – Инвестор открывает ИИС ДУ и вносит 400 000 рублей. Доверительный управляющий приобретает облигации с квартальным купонным доходом 11,4 % годовых* и каждые три месяца его реинвестирует.
• янв. 2016 – Инвестор подает в налоговую инспекцию декларацию и заявление о возврате НДФЛ.
• май 2016 – Полученные в качестве возврата НДФЛ 52 000 рублей инвестор вносит на свой ИИС. Управляющий приобретает на них облигации.
• янв. 2017 – Инвестор подает в налоговую инспекцию декларацию и заявление о возврате НДФЛ.
• май 2017 – Инвестор получает 6 760 рублей в качестве возврата НДФЛ и вносит их на свой ИИС. Управляющий приобретает на них облигации.
• янв. 2018 – Инвестор закрывает свой ИИС и получает 400 000 рублей первоначальных инвестиций и 230 000 рублей дохода за три года, что составляет 57,50 % от инвестированной суммы или 19,17 % годовых.

* в качестве примера рассматриваются облигации Ханты-Мансийского автономного округа с погашением в 2019 году

На наш взгляд весьма оригинально.

ОАО «Первобанк» 95-е место по активам*.

Один из крупнейших банков Самарской области, подконтролен структурам крупного предпринимателя Леонида Михельсона (5-е место forbes).

Представлен в 24 городах.

На данный момент Первобанк предлагает открыть ИИС. Каких то продуктов или стратегий на сайте банка не обнаружено. Индивидуальный инвестиционный счет открывается в рамках договора на брокерское обслуживание.

Комиссия с оборота 0,2%.

В Сургутнефтегазбанке можно заключить договор в рамках ИИС, как брокерского обслуживания, так и доверительного управления.

По ДУ рекомендуется консервативная стратегия с доходностью от вложений в ценные бумаги 13,5% годовых + 13% налоговый вычет.

Инвесторы желающие управлять деньгами самостоятельно могут воспользоваться системой Quik.

 Кто еще на очереди?

Несмотря на растущее предложение инвестсчетов от банков, ряд крупнейших финансовых организаций пока не запустил собственных программ. Но трое из самых значимых участников банковского рынка обмолвились, что индивидуальный инвестиционный счет весной 2015 у них появится. Это Райффайзен, ВТБ24 и Альфа-Банк.

* информация предоставлена порталом Банки.ру

** информация предоставлена порталом Investfunds