Где лучше открыть ИИС. Что такое инвестиционный вычет. Актуальные продукты. Кратко и четко.

By admin
In РЕЙТИНГ БРОКЕРОВ
Дек 23rd, 2015
1 Comment
22951

Где лучше открыть ИИСЧто такое ИИС.

ИИС — по сути обычный брокерский счет, только с некоторыми особенностями. Для тех кто вообще не знает, кто такие брокеры и что через них делают, скажем — это компании, которые предоставляют доступ на биржу (в нашем случае Московскую и Санкт-Петербургскую биржу). Индивидуальный инвестиционный счет от обычного брокерского отличается льготным режимом налогообложения и максимальной суммой для пополнения в 400 тыс. рублей в год.

Особенности ИИС.

— Бывает тип А и тип Б, первый от внесенных денег получаем +13% (если есть в текущем году уплаченный НДФЛ, например «белая» з/п). Второй тип с нас не удерживают налог на прибыль.
— Вычет по типу А можно получать подавая декларацию 3-ндфл ежегодно, либо суммой, но не позднее 3-х лет с момента первого пополнения.  Через 3 года и более все деньги со счета можно выводить без потери полученных вычетов. С одной стороны, целесообразно вносить деньги под конец года, с другой в январе еще довносить максимальную сумму и за месяц иметь на счете 800 тыс. рублей). Пополняем до 31 декабря и получаем вычет уже летом 2016 (если все пойдет как государство и ФНС обещает).
— Максимальная сумма для пополнения 400 тыс. рублей в год, минимальной нет, но тут зависит от брокера.

ИНВ — Инвестиционный налоговый вычет.

Это для тех, кто готов держать бумаги (только фондовая секция, т.е. акции, облигации, паи, ETF) не продавая 3 года. Закон работает с 1 января 2014 года. Налогом не облагается сумма прибыли 3 млн. рублей в год, либо 9 млн. рублей за 3 года. С ИИС не суммируется.

Инвестиционный вычет — это налоговый стимул или послабление, в случае с ИИС тип А берется из ранее уплаченного государству НДФЛ. В случае с ИНВ и ИИС тип Б, мы просто освобождаемся от уплаты налога.

Таким образом на Российском фондовом рынке действует 2 типа инвестиционных вычетов: ИИС (в свою очередь 2 варианта) + ИНВ.

Брокеры, управляющие компании и продукты.

Здесь рассмотрим наиболее популярных брокеров, у которых можно открыть счет и выделим их оригинальные продукты, которые можно приобрести на ИИС. Отбирали наиболее интересное, есть консервативные предложения, а есть с рыночным риском.

Альфа-КапиталБКСОткрытиеСбербанкФИНАМ
Характеристика компании:

Альфа-Капитал это управляющая компания, ее услуги для инвестиционных счетов представлены 3-мя стратегиями доверительного управления (ДУ). Компания имеет рейтинг надежности НРА — ААА (максимальный) и является УК №1 в РФ по величине активов физических лиц в ДУ, свыше 120 млрд. рублей.

Продукт Доходность Мин. сумма Портфель Описание
«Наше будущее»  +16,04%* 10 000  ОФЗ Стратегия с минимальными рисками.
«Новые горизонты»  +16,49%* 10 000  Корпоративные облигации Стратегия с минимальными рисками.
«Точки роста»  +20,41%* 10 000  Акции из индекса ММВБ Стратегия с риском, зависящим от динамики акций.

*Доход с момента запуска стратегий (с 31.01.2015 по 31.07.2016). Дополнительно сюда нужно прибавить налоговый вычет

Контакты:

8 800 200-28-28, +7 (495) 797-31-52

Характеристика компании:

БКС брокер №1 по оборотам на Московской бирже. Рейтинг надежности НРА — ААА (максимальный). Летом 2015 года запустили передовой для нашего рынка продукт — Биржевую ноту. Они торгуются на Московской бирже, купить ее можно через любого брокера, но по номинальной цене (т.е. выгоднее) только в БКС. Консервативным инвесторам рекомендуем ноты с гарантированными выплатами. Минимальный счет для самостоятельной торговли 30 тыс. рублей. Есть единый брокерский счет для всех Российских площадок.

Продукт Доходность Мин. сумма Состав актива Описание
Нота №1 13% — доходность зафиксирована 80 000 Облигации: ВЭБ, Сбербанк, ВТБ Продукт с минимальными рисками.
Нота №2 25% — рыночные ожидания 80 000 Акции: Google, Facebook, JPMorgan, Nokia Продукт с риском, зависящим от динамики акций.
Нота №5 12,5% — доходность зафиксирована 80 000

Контакты:

8 800 500-40-40, +7 (495) 785-55-44

Характеристика компании:

Брокерский дом Открытие занимает 2-ое место по оборотам на Московской бирже. Входит самый крупный частный банковский холдинг в РФ. Поэтому счета можно открывать в отделениях банка Открытие. Рейтинг надежности НРА — ААА (максимальный). У брокера самый выгодный тариф для торговли на валютной и срочной секции Московской биржи. Минимальной суммы для самостоятельной торговли нет. Из продуктов выделим смешанную стратегию, ее предлагает ООО УК «Открытие»

Продукт Доходность Мин. сумма Состав актива Описание
ИИС -Стратегия Оптимальная 15% 50 000 до 30% — инструменты FORTS
до 15% — акции фондового рынка РФ
55-70%- облигации РФ.
Консервативная стратегия с умеренным риском.
Также есть еще 5-6 стратегий от 50 000 и структурный продукт от 250 000

Контакты:

8 800 500-99-66, +7 (495) 232-99-66

Характеристика компании:

Сбербанк входит в ТОП-5 ведущих брокеров на Московской бирже. Банк имеет мощное инвестиционное направление, созданное на базе Тройки Диалог, под управлением 26 ПИФов и 4НПФ. Каких то особенных решений для ИИС пока не предлагают, но несмотря на это являются лидерами по открытым инвестсчетам. Кредитный рейтинг от Moody’s Aa1.ru подтвержден, прогноз улучшен до «стабильного», Fitch также подтвердило AAA(rus). Банк практически не кредитуется зарубежом, так что это формальность. Есть 2 продукта построенные на облигациях, они реализованы через УК «Сбербанк Управление Активами». Лучше эти портфели реализовать без ДУ, а самостоятельно, самое простое заменить на ОФЗ — результат тот же. Самый большой плюс, что надежность банка не вызывает сомнений. Тарифы на фондовом и срочном рынке почти такие же как и у предыдущих участников. Доступа на Санкт-Петербургскую биржу (ИЦБ) и валютную секцию Мосбиржи нет. ИИС, как и договор на брокерское обслуживание, можно заключить в отделениях где есть специализированные сотрудники, дистанционного открытия счетов у банков пока нет. Управляющая компания Сбербанк Управление Активами запускает данный сервис.

Контакты:

+7 (495) 411-56-91, +7 (495) 957-53-05, +7(495) 500-01-00

Характеристика компании: 

ФИНАМ входит в ТОП-3 крупнейших брокеров РФ. Рейтинг надежности от рейтингового агентства Эксперт А++ (максимальный). Имеет формат финансового супермаркета и много предложений для частного инвестора. Предлагает начисление на свободный остаток по ИИС 1/2 ключевой ставки, множество стратегий автоследования на comon.ru, а также есть продукты от УК «Финам Менеджмент». Минимальный счет для самостоятельной торговли 30 тыс. рублей. Есть единый брокерский счет для всех Российских площадок, он работает как на обычных, так и на инвестиционных счетах.

Продукт Доходность Мин. сумма Состав актива Описание
Проценты на остаток 5,25% 30 000 Рубли Можно соединить со стратегиями и получать суммарный результат.
Стратегии: Comon.ru 25% — рыночные ожидания 80 000- 250 000 Фьючерсы: usd/rub, rts, gold, brent Продукт с риском. На данный момент наиболее подходящими для инвестиций выглядят стратегии НЗВА, Синергия

Контакты:

8 800 200-44-00, +7 (495) 796-93-88

Все брокеры имеют массу наград, одним словом заслуженные участники фондовой индустрии. Через эти 5 компаний открыто 80% ИИС, у них обширная филиальная сеть, максимальные рейтинги (от российских агентств) и есть нестандартные предложения. Но есть еще немало брокерских домов и предложений для инвестиционных счетов. Например, недавно ВТБ24 вступил в ряды провайдеров услуги, брокер АТОН, там есть интересный ПИФ, под управлением Евгения Малыхина, Ай Ти Инвест, там есть начисление д/с на свободный остаток «Депозитный займ», КИТ Финанс «ИИС Структурный» и др.

П.С.: также имеется более актуальной материал по сравнению брокеров для ИИС.

Онлайн открытие брокерских счетов.

Компания ИИС Обычный брокерский счет Что нужно иметь для открытия Комментарий Еще информация о компаниях+открытие счета 
Альфа-Капитал + Паспорт, телефон, e-mail, ИНН Госуслуги или без них
БКС + + Паспорт, телефон, e-mail, ИНН, банковскую карту, на которой минимум 1 рубль. Госуслуги
Открытие + Паспорт, фото паспорта приложить, телефон, e-mail, ИНН Госуслуги
ФИНАМ + + Паспорт, телефон, e-mail, ИНН Госуслуги или без них
Сбербанк Не открывают

Далее рассмотрим инструменты, которые можно купить на инвестсчете, через любого брокера. Этот путь мы считаем подходящим для тех, кто хочет разбираться и изучать это. Поэтому лучше сразу определится, либо сами вникаете (читай все равно ищете консультанта), читаете форумы, либо доверительное управление на ИИС + стратегия без риска. Перейдем к инструментам, которые можно купить самому.

Доступные инструменты на ИИС.

Для инвестиций с помощью инвестсчетов открыты все возможности нашего рынка. Во все инструменты, представленные в таблице, можно вкладывать деньги.

АкцииОблигацииETFПИФыETN - Биржевая нотаФьючерсыОпционыВалютаАмериканские акцииЕврооблигации
Акция — это эмиссионная ценная бумага, закрепляющая право ее владельца на получение части прибыли акционерного общества в виде дивидендов, на участие в управлении акционерным обществом и на часть имущества, остающегося после его ликвидации.
Бывают привелигированные и обыкновенные. Первые не дают право на управление обществом, вторые не гарантируют дивиденды, даже при наличии прибыли.
Для торговли используется фондовая секция Московской биржи, где торгуются бумаги 360-380 компаний. Мы считаем перспективными инвестиции в компании: Русагро, Яндекс, Сбербанк, Алроса, Русал (инвестидея от 25.12.2015). Сейчас (14.09.2016) рекомендуем Русагро, Яндекс, Банк-Санкт Петербург и Новороссийский Морской Порт (НМТП)
Облигация (bond — англ.) – это эмиссионная ценная бумага, содержащая обязательство эмитента выплатить ее владельцу (кредитору) номинальную стоимость по окончании установленного срока и периодически выплачивать определенную сумму процента.
Облигации бывают корпоративные, государственные и муниципальные. ОФЗ — государственные облигации, обязательства по которым несет Минфин — Облигации Федерального займа. На фондовой секции торгуется более 1150 бумаг. Для ИИС, можно выбрать бонды субъектов РФ, облигации компаний (корпоративные) или ОФЗ.

Exchange Traded Fund — акции биржевого фонда. Фондовая секция Московской биржи, торгуется 12 акций ETF. Это своего рода портфели, в основном из зарубежных активов. Купив, те которые номинированы в валюте, дополнительно получим и этот эффект. Мы рекомендуем FXGD  — золото, номинировано в долларах и FXIT — высокотехнологичные компании (портфель из 80 акций, также в долларах). Входные суммы для покупки ETF не более 5000 рублей за лот. Непосредственно сама ООО «Управляющая компания «ФинЭкс Плюс» дает следующие ожидаемые доходности: FXMM: 10% (руб) FXRB: 16.5% (руб) FXRU: 4.8% (долл). 4 марта 2016 года запущен ETF на индекс РТС. Ниже список ETF

ЕTF Московская биржа

Паевый инвестициионный фонд (ПИФ) — по законодательству РФ коллективное имущество, по сути меняющийся портфель. Инвестор имеет на руках пай, дающий ему право на долю в этом имуществе. Портфель растет (имущество дорожает), значит пайщик становится богаче. Последние 7 лет рынок коллективных инвестиций в России «худеет». Многие копании ушли с него и предлагают ДУ, при меньших затратах. Большая часть средств рынка саккумулирована в закрытых пифах. В рамках ИИС управляющие компании могут в такие ЗПИФы вкладывать клиентские деньги. Самостоятельно можно приобрести паи, которые торгуются на бирже в секции фондового рынка, таковых 180 — 200 штук, но ликвидности там почти нет. Соответственно, рекомендаций в этом направлении тоже нет.
ETN — новый перспективный инструмент. Exchange Traded Notes — дословно, расписка, торгующаяся на бирже, в принципе так и есть. Это обязательство, вернуть взятые в долг деньги, ноты нередко путают с ETF. На самом же деле, несмотря на определенную схожесть, они имеют совершенно разную суть. Если ETF — это реальный портфель, то ETN — это привязка, ориентир. БКС запустили уже 5 выпусков нот. 
Фьючерсный контрактэто обязательство покупателя приобрести, а продавца продать какойлибо базовый актив (например, нефть или акцию) в определённый срок в будущем по фиксированной цене, оговорённой сегодня. То есть продавец обязан осуществить поставку, а покупательоплатить и принять поставленный актив. Здесь обязательство лежит и на продавце и на покупателе. Но это в теории, либо для тех кому нужна реальная поставка. на самом деле большинство либо работает на курсовых разницах, либо хеджирует, например, имеющийся наличный доллар. Фьючерсы торгуются на срочной секции Московской биржи, самые ликвидные на индекс USD/RUB, РТС, ММВБ, нефть, золото и т.д. Начинающим инвесторам нет смысла, только если есть цель заниматься трейдингом — в первую очередь это удобные и низкозатратные инструменты для спекуляций, а не инвестиций.
Опционконтракт, предоставляющий право покупать или продавать конкретный товар по установленной цене в течение определенного времени. Он представляет собой двусторонний договор о передаче права на покупку или продажу определенного актива по определенной цене до и/или на определенную будущую дату. Более сложный для понимания инструмент чем фьючерс. Экономическая суть опциона — это страховой полис, где платишь фикс и получаешь страховку. На бирже трейдер может быть как покупателем, так и продавцом такого полиса. В первом варианте теоретическая прибыль бесконечна, во втором вполне осязаема. Торгуются такие контракты на срочном рынке Московской биржи. Базовым активом является фьючерс. Наибольшая ликвидность сосредоточена в контрактах на индекс РТС и USD/RUB. Начинающим без обучения и понимания не рекомендуем — в первую очередь это удобные и низкозатратные инструменты для спекуляций или хеджирования, также часто применяются при создании инвесткомпаниями структурных продуктов.
Валютная секция на Московской бирже была открыта для физических лиц в 2013 году. С тех пор она быстро растет и развивается. Данная площадка имеет самую большую ликвидность. Можно купить USD, EUR, CHF, GBP, Юани и др. Все это с поставкой.
Эти инструменты были запущены в конце 2013 года на Санкт — Петербургской бирже. С ИИС реально можно купить акции Apple, Facebook, Tesla, Coca-Cola и других самых известных Американских компаний. Уже размещено более 80 бумаг. Ликвидность появилась.
Еврооблигации — международные долговые обязательства. Они размещаются инвестиционными банками, основными их покупателями являются институциональные инвесторы — страховые и пенсионные фонды, инвестиционные компании. Приставка «евро» в настоящее время — дань традиции, поскольку первые бумаги появились в Европе, торговля ими осуществляется в основном там же. Уже работает, можно покупать через Quik в БКСе, Открытии, Финаме и др. компаниях.

  • hts post

    Если брокер закроется куда обращатся за своими ОФЗ

  • Соцсети

  • Аналитика

  • Подпишись на новости!