Открытые ПИФы облигаций или банковский депозит — куда вложить деньги?

By admin
In Новости
Сен 6th, 2014
0 Comments
3688

В связи с появлением ИИС (Индивидуальный инвестиционный счет) многие держатели банковских депозитов задумаются о расширении списка инвестиций. ИИС — разумный способ долгосрочно вложить деньги, причем все налоговые вычеты гарантированы государством. В рамках инвестиционного счета гражданин может инвестировать в открытый ПИФ (прим. редакции, хотя мы считаем более интересным аналогом паи ETF) и многие будут искать стабильный доход без риска. В данном случае хорошим вариантом для вложения активов является открытый ПИФ облигаций. Мы думаем, что к концу года брокеры разработают какие то специальные предложения для инвесторов, пока же разберем, что такое ПИФы облигаций.

Суть открытых ПИФов облигаций

Открытый ПИФ облигаций – инвестиционный фонд, значительная доля капитала пайщиков в котором вкладывается в облигации. Пользуется популярностью среди консервативных инвесторов. Хотя и не отличается высокими показателями доходности, инвестировать в ПИФ облигаций – значит, свести риск потери денег к минимуму.

Пример того как распределены активы ПИФа облигаций в моменте

Пример того как распределены активы ПИФа облигаций в моменте

Чтобы стать участником фонда, достаточно купить пай. В дальнейшем деньги инвестируются в долговые бумаги – облигации. На сегодняшний день в России функционирует более 60 таких фондов, и практически каждый из них – открытый ПИФ. Это означает, что пайщиком может стать каждый, кто в состоянии купить ПИФ (точнее – пай фонда).

Особенности фондов

Особенности ИФ такого типа базируются на направлении инвестирования. Иными словами, решающее значение отводится структуре активов. Отличительная особенность ПИФа облигаций в том, что львиная доля паевого капитала инвестируется в облигации.

Это в свою очередь определяет и доходность предприятия, ведь вложения в облигации редко отличаются высокими прибыльными результатами. Однако, с другой стороны, это повышает стабильность работы фонда, ведь риск потери денег при инвестировании в такие бумаги невысок.

Наконец, поскольку мы говорим об открытых ПИФах, то ещё одна особенность данных фондов – возможность стать пайщиком — доступна каждому желающему.

Преимущества и недостатки открытых ПИФов облигаций

Как и любое инвестиционное предприятие, открытые ПИФы банков и вообще любой Паевый фонд сопряжен как с достоинствами, так и с недостатками. Какие же преимущества получает пайщик открытого ПИФа облигаций? Рассмотрим основные:

— доступность финансовой информации. Поскольку фонды открытые, их финансовая отчетность доступна широким массам. Поэтому удается легко оценить потенциалы разных компаний, и подобрать из них подходящую для себя;

— стабильность. Облигации нельзя назвать высокодоходными инструментами, но в то же самое время они относятся к группе «низкого риска». Поэтому вложить деньги в ПИФ облигаций – осуществить инвестиции с невысоким риском.

Последнее преимущество таких фондов имеет и обратную сторону медали, которую можно считать недостатком в сравнении со множеством других инвестиционных возможностей. Вероятность сохранения и приумножения капитала достаточно высокая, но рассчитывать на значительные прибыли не приходится, ведь облигации – консервативные инвестиционные инструменты.

Открытый ПИФ облигаций или банковский вклад – что выбрать?

Как ПИФ, так и банковский депозит можно отнести к группе инвестиций с низким риском, а также невысокой доходностью. Выходит, они являются основными направлениями вложений средств консервативных инвесторов.

Что между ними общего? Незначительная прибыль на вложенные средства при высокой вероятности сохранения капитала. А чем же они отличаются? Уровнем доходности. Вкладывая средства на банковский депозит, можно изначально знать размер ожидаемой прибыли. С ПИФом такое планирование недоступно.

Выходит, в первом случае приходится довольствоваться не самым большим ожидаемым доходом, но получить его гарантированно, во втором – доход может быть больше, но может быть и меньше.

Поэтому если вы умеете качественно анализировать финансовую информацию и выбирать компании с высоким потенциалом прибыльности, то стоит подыскать надежный открытый ПИФ облигаций, если нет, то не стоит забывать о возможности вложения денег на депозит.

Доходность открытых ПИФов

Важная информация, которую нужно учитывать при инвестировании в паевые фонды – доходность ПИФов. Стоимость ПИФов, как и их прибыльность изменяется из года в год, поэтому необходимо оценить рейтинг ПИФов, отзывы о них. Рассмотрим некоторые предложения российских банков.
ПИФы Сбербанка. Стоимость пая на начало сентября 2014 года составляет немногим более 2,5 тыс. руб. За предыдущие 12 месяцев стоимость пая увеличилась на 7,6%, а с начала года – на 5,9%.

ПИФы Газпромбанка. Стоимость пая на начало сентября 2014 года составляет 1662 руб., что на 4,8% выше аналогичного показателя годом ранее и на 1,2% — в сравнении со стоимостью на начало текущего года.

ВТБ ПИФ. Стоимость пая на начало сентября 2014 года составляет 36 рублей, что на 3,45% выше аналогичного показателя прошлого года и на 1,5% выше стоимости на начало текущего отчетного периода.

ПИФы БКС. Стоимость пая на начало сентября 2014 года составляет 2973 руб. За предыдущие 12 месяцев стоимость пая увеличилась на 1,5%, а с начала года – снизилась на 3%.
Как видно, ПИФ облигаций открытого типа – удачная возможность разместить свои деньги с целью покрытия инфляции, а в ряде случаев – получения среднего дохода (до 25-30% — максимум, в среднем – до 10%).

Кроме того, не упускайте из внимания другую альтернативу – ПИФ акций. Если вы хотите вложить деньги в фондовый рынок, то этот вариант именно для вас. Отличие от фондов первого типа в том, что основное направление использования капитала – инвестиции в акции, а не облигации.

Вложить в фондовый рынок путем инвестирования через ПИФ вы можете с помощью множества надежных банков, в том числе и тех, которые мы рассмотрели выше. При этом вашим капиталом будет управлять профессиональный финансист, а значит вложить деньги в акции – не столь рискованное занятие как торговать на бирже самостоятельно.

Итак, если вы решили инвестировать в фондовый рынок, то подыщите надежный ПИФ акций, если в облигации, то вам нужен ПИФ облигаций, а если вы хотите получать невысокую гарантированную прибыль, то не упускайте из внимания банковский депозит.

Открытые ПИФы облигаций

Открытые ПИФы облигаций